Pinjaman Perumahan BSN, Kelayakan dan Cara Permohonan

Akaunbanks.com - Mencari pinjaman perumahan bsn untuk merealisasikan impian memiliki rumah idaman kini lebih mudah dan berpatutan. 

BSN menawarkan pelbagai pilihan pembiayaan yang fleksibel dan direka khas untuk memenuhi keperluan rakyat Malaysia dari pelbagai latar belakang.

Dengan kadar faedah yang kompetitif dan skim sokongan seperti BSN MyHome, produk ini menjadi salah satu pilihan utama bagi mereka yang baru memulakan perjalanan pemilikan rumah. 

Pelbagai kelebihan ditawarkan, termasuk margin pembiayaan tinggi dan syarat kelayakan yang tidak terlalu membebankan. 

Ini menjadikan BSN sebagai salah satu penyedia pinjaman perumahan terbaik untuk golongan B40 dan M40.

Untuk memahami dengan lebih lanjut tentang kelayakan, proses permohonan, dan tips penting berkaitan pinjaman perumahan bsn, teruskan membaca artikel ini. 

Apa itu Pinjaman Perumahan BSN?

Pinjaman Perumahan BSN

Pinjaman Perumahan BSN merupakan produk pembiayaan yang ditawarkan oleh Bank Simpanan Nasional (BSN) bagi membantu individu memiliki rumah idaman dengan syarat dan kadar yang kompetitif. 

Produk ini direka khas untuk pelbagai golongan, termasuk mereka yang baru pertama kali membeli rumah, melalui skim perumahan seperti BSN MyHome.

BSN menyediakan dua jenis pinjaman utama iaitu konvensional dan Islamik. Pinjaman Islamik mematuhi prinsip Syariah dan menggunakan kontrak seperti Bai’ Bithaman Ajil atau Murabahah. 

Pilihan ini memberikan fleksibiliti kepada pemohon untuk memilih pembiayaan yang paling sesuai dengan keperluan mereka.

Dengan margin pembiayaan sehingga 90%, termasuk tambahan untuk insurans rumah, BSN memastikan pelanggan dapat menikmati pembiayaan yang menyeluruh. 

Tempoh pembiayaan yang panjang, sehingga 35 tahun atau sehingga umur pemohon mencapai 70 tahun, juga memberikan kemudahan dari segi pengurusan kewangan.

Selain itu, BSN juga menyokong pelbagai insentif kerajaan seperti skim Rumah Pertamaku dan PR1MA, yang direka untuk membantu golongan berpendapatan rendah dan sederhana memiliki rumah.

Kelebihan Pinjaman Perumahan BSN

Pinjaman Perumahan BSN menawarkan pelbagai kelebihan yang menjadikannya pilihan ideal untuk individu yang ingin memiliki rumah.

Dengan ciri-ciri unik yang memenuhi keperluan pembeli rumah, produk ini memberikan nilai tambah kepada pelanggan.

1. Kadar Faedah Kompetitif

BSN menyediakan kadar faedah yang berdaya saing, baik untuk pinjaman konvensional mahupun Islamik. 

Ini membantu peminjam mengurangkan jumlah bayaran balik keseluruhan, menjadikannya lebih menjimatkan.

2. Margin Pembiayaan Tinggi

BSN menawarkan margin pembiayaan sehingga 90% daripada harga hartanah, bersama tambahan 5% untuk insurans rumah. Ini memudahkan peminjam yang tidak mempunyai jumlah deposit yang besar.

3. Tempoh Pembiayaan yang Fleksibel

Pelanggan boleh menikmati tempoh pembiayaan sehingga 35 tahun atau sehingga umur 70 tahun, bergantung kepada mana-mana yang lebih awal. 

Ini memberikan ruang kepada peminjam untuk mengatur komitmen kewangan mereka dengan lebih baik.

4. Mesra Golongan B40 dan M40

Melalui program seperti BSN MyHome, BSN membantu golongan berpendapatan rendah dan sederhana untuk memiliki rumah pertama mereka. Ini termasuk sokongan tambahan melalui pelbagai skim kerajaan.

5. Proses Permohonan yang Mudah

Proses permohonan yang mesra pelanggan, termasuk kemudahan dalam talian, menjadikan pengalaman memohon pinjaman perumahan lebih mudah dan cepat.

6. Pilihan Pinjaman Islamik

BSN menawarkan pinjaman perumahan berasaskan Syariah, sesuai untuk mereka yang mengutamakan produk kewangan yang patuh agama.

7. Skim dan Insentif Tambahan

Pelanggan juga boleh menikmati manfaat dari skim seperti Rumah Pertamaku dan PR1MA, yang direka untuk meningkatkan aksesibiliti pemilikan rumah.

Dengan kelebihan-kelebihan ini, pinjaman perumahan BSN memberikan penyelesaian yang menyeluruh untuk pembiayaan rumah, sesuai untuk pelbagai keperluan dan latar belakang kewangan.

Syarat Kelayakan untuk Memohon

Untuk memohon pinjaman perumahan BSN, pemohon perlu memenuhi syarat-syarat kelayakan berikut:

1. Warganegara Malaysia

Hanya pemohon yang merupakan warganegara Malaysia layak untuk memohon pinjaman ini.

2. Had Umur

• Minimum: 21 tahun.
• Maksimum: Sehingga 70 tahun pada akhir tempoh pembiayaan.

3. Pendapatan Bulanan Minimum

Pendapatan bulanan pemohon mestilah sekurang-kurangnya RM1,500. Ini memastikan pemohon mampu menampung komitmen bulanan pinjaman.

4. Jenis Hartanah yang Layak

• Rumah kediaman (sama ada rumah baharu, rumah subsale, atau rumah lelong).
• Hartanah mestilah terletak di Malaysia.

5. Dokumen yang Diperlukan

Pemohon perlu menyediakan dokumen berikut untuk proses permohonan:

• Salinan kad pengenalan (MyKad).
• Penyata gaji terkini (3 bulan terakhir).
• Penyata bank untuk 6 bulan terakhir.
• Salinan Perjanjian Jual Beli (Sales and Purchase Agreement).
• Penyata KWSP atau dokumen lain yang membuktikan pendapatan tambahan (jika ada).

6. Status Kredit yang Baik

Pemohon mesti mempunyai rekod kredit yang baik. Ini termasuk sejarah pembayaran balik pinjaman terdahulu dan skor kredit yang memuaskan.

7. Status Pekerjaan

Pemohon boleh terdiri daripada pekerja tetap, bekerja sendiri, atau pesara dengan pendapatan tetap yang mencukupi.

Dengan memenuhi syarat-syarat ini, pemohon berpeluang mendapatkan kelulusan bagi pinjaman perumahan BSN untuk membantu mereka memiliki rumah idaman.

Panduan Permohonan Langkah Demi Langkah

Memohon pinjaman perumahan BSN adalah proses yang mudah jika anda mengikuti langkah-langkah berikut.

1. Kenal Pasti Kelayakan

Pastikan anda memenuhi semua syarat kelayakan seperti pendapatan minimum, umur, dan status kredit. Pilih jenis pinjaman (konvensional atau Islamik) yang sesuai dengan keperluan anda.

2. Sediakan Dokumen yang Diperlukan

Kumpulkan dokumen penting seperti:

• Salinan kad pengenalan (MyKad).
• Penyata gaji (3 bulan terakhir).
• Penyata bank (6 bulan terakhir).
• Perjanjian Jual Beli (Sales and Purchase Agreement).
• Penyata KWSP atau dokumen lain yang relevan.

3. Kunjungi Cawangan BSN atau Mohon Secara Dalam Talian

Anda boleh mengunjungi mana-mana cawangan BSN terdekat untuk mendapatkan nasihat dan menyerahkan borang permohonan.

Alternatifnya, layari laman web rasmi BSN untuk memohon secara dalam talian, jika perkhidmatan ini tersedia.

4. Lengkapkan Borang Permohonan

Isikan borang permohonan dengan lengkap dan tepat. Pastikan tiada maklumat yang tertinggal. Lampirkan dokumen yang diperlukan bersama borang.

5. Proses Penilaian dan Kelulusan

Setelah permohonan diterima, pihak BSN akan melakukan penilaian terhadap dokumen dan status kewangan anda.

Penilaian ini melibatkan pemeriksaan skor kredit dan sejarah pembayaran balik anda.

6. Kelulusan Pinjaman

Jika permohonan anda diluluskan, BSN akan mengeluarkan surat tawaran (Offer Letter). Pastikan anda membaca dan memahami semua terma dan syarat sebelum menandatangani dokumen.

7. Pengeluaran Dana

Setelah dokumen ditandatangani, dana pinjaman akan disalurkan ke akaun yang ditetapkan.

Pastikan dana tersebut digunakan mengikut tujuan asal, seperti bayaran deposit atau baki pembelian rumah.

8. Pemantauan dan Pembayaran Balik

Ikuti jadual pembayaran balik seperti yang telah dipersetujui. Gunakan kemudahan BSN seperti online banking untuk memantau baki dan membuat bayaran secara mudah.

Dengan mengikuti langkah-langkah ini, anda boleh memastikan proses permohonan pinjaman perumahan BSN berjalan lancar dan berpeluang mendapatkan kelulusan tanpa sebarang halangan.

Perbandingan dengan Bank Lain

Pinjaman perumahan BSN menawarkan beberapa kelebihan unik yang membezakannya daripada pinjaman yang disediakan oleh institusi kewangan lain. Berikut adalah perbandingan utama berdasarkan ciri-ciri penting.

1. Kadar Faedah

BSN: Menawarkan kadar faedah yang kompetitif, dengan margin yang menarik untuk pelanggan B40 dan M40.

Bank Lain: Kadar faedah berbeza mengikut dasar masing-masing, tetapi kebanyakan bank komersial mengenakan kadar yang sedikit lebih tinggi untuk pemohon daripada golongan pendapatan rendah.

2. Margin Pembiayaan

BSN: Margin pembiayaan sehingga 90%, termasuk tambahan 5% untuk insurans rumah.

Bank Lain: Margin biasanya antara 80% hingga 90%, dengan kos tambahan untuk insurans.

3. Syarat Kelayakan

BSN: Kelayakan pendapatan minimum serendah RM1,500 sebulan.

Bank Lain: Kebanyakan bank memerlukan pendapatan minimum RM2,000 ke atas, bergantung kepada jenis pinjaman dan tempoh pembiayaan.

4. Skim Khas untuk Golongan Berpendapatan Rendah

BSN: Menawarkan program seperti BSN MyHome, yang khusus untuk golongan B40 dan M40.

Bank Lain: Tidak semua bank menyediakan skim khas untuk golongan berpendapatan rendah.

5. Proses Permohonan

BSN: Proses permohonan lebih mudah dengan sokongan cawangan fizikal di seluruh Malaysia, serta opsyen permohonan dalam talian.

Bank Lain: Sesetengah bank menyediakan permohonan dalam talian, tetapi prosesnya mungkin lebih kompleks, terutamanya untuk pinjaman khas.

6. Pilihan Pinjaman Islamik

BSN: Menawarkan pilihan pembiayaan Islamik seperti Bai’ Bithaman Ajil dan Murabahah.

Bank Lain: Bank lain juga menawarkan produk Islamik, tetapi terma dan struktur kontrak mungkin berbeza.

7. Tempoh Pembiayaan

BSN: Tempoh sehingga 35 tahun atau sehingga umur pemohon mencapai 70 tahun.

Bank Lain: Tempoh yang sama biasanya ditawarkan, tetapi beberapa bank menghadkan umur maksimum kepada 65 tahun.

8. Insentif Tambahan

BSN: Menyediakan akses kepada skim kerajaan seperti Rumah Pertamaku dan PR1MA.

Bank Lain: Sesetengah bank menawarkan skim serupa tetapi sering kali dengan terma yang lebih ketat.

Pinjaman perumahan BSN memberikan kelebihan utama dari segi kadar faedah, kelayakan minimum, dan margin pembiayaan yang tinggi. 

Ia juga lebih mesra golongan berpendapatan rendah melalui skim khas seperti BSN MyHome. 

Walaupun bank lain menawarkan ciri serupa, BSN menonjol kerana pendekatan inklusif dan sokongan terhadap inisiatif kerajaan.

Tip untuk Meningkatkan Kelulusan Pinjaman

Proses permohonan pinjaman perumahan BSN boleh menjadi lebih mudah dengan mengambil langkah-langkah yang strategik. Berikut adalah beberapa tip penting untuk meningkatkan peluang kelulusan.

1. Pastikan Rekod Kredit yang Baik

Pastikan semua komitmen kewangan semasa, seperti kad kredit atau pinjaman peribadi, dibayar tepat pada masanya.

Semak skor kredit anda melalui agensi seperti CTOS atau CCRIS dan baiki rekod jika terdapat isu.

2. Sediakan Dokumen dengan Lengkap

Lengkapkan semua dokumen yang diperlukan, termasuk salinan kad pengenalan, penyata gaji, penyata bank, dan dokumen sokongan lain.

Pastikan dokumen adalah terkini dan jelas, untuk mengelakkan penangguhan dalam proses penilaian.

3. Kurangkan Komitmen Kewangan Semasa

Sebelum memohon, kurangkan hutang sedia ada seperti baki kad kredit atau pinjaman kenderaan.

Komitmen yang rendah memberikan skor DSR (Debt Service Ratio) yang lebih baik, meningkatkan peluang kelulusan.

4. Tingkatkan Pendapatan Tambahan

Jika boleh, tunjukkan bukti pendapatan tambahan seperti hasil perniagaan kecil, sewaan hartanah, atau pelaburan.

Pendapatan tambahan meningkatkan kemampuan anda untuk membayar balik pinjaman.

5. Pilih Hartanah yang Bersesuaian

Pilih hartanah yang sepadan dengan kemampuan kewangan anda. Ini memudahkan proses penilaian kelayakan oleh pihak bank.

Pastikan harga hartanah tidak melebihi kemampuan margin pembiayaan anda.

6. Dapatkan Penasihat Kewangan

Jika ragu-ragu, dapatkan khidmat penasihat kewangan BSN atau perunding luar untuk membantu anda memahami proses permohonan.

Mereka juga boleh membantu memperbaiki status kewangan anda sebelum memohon.

7. Gunakan Insentif Kerajaan

Manfaatkan skim seperti Rumah Pertamaku atau PR1MA untuk mendapatkan sokongan tambahan.

Ini bukan sahaja mempermudah proses permohonan tetapi juga mengurangkan kos keseluruhan pembelian rumah.

8. Semak dan Pilih Produk yang Tepat

Pilih jenis pinjaman (konvensional atau Islamik) yang sesuai dengan keperluan anda. Produk yang selaras dengan kemampuan anda lebih mudah diluluskan.

Dengan mengikuti langkah-langkah ini, peluang anda untuk mendapatkan kelulusan pinjaman perumahan BSN akan menjadi lebih tinggi. Persediaan awal dan pengurusan kewangan yang baik adalah kunci utama.

Penutup

Memiliki rumah idaman kini lebih mudah dengan pinjaman perumahan BSN, yang menawarkan kadar faedah kompetitif, margin pembiayaan tinggi, dan pelbagai skim sokongan untuk memenuhi keperluan rakyat Malaysia. 

Dengan proses permohonan yang mesra pelanggan dan fleksibiliti dalam pilihan pembiayaan, BSN menjadi pilihan utama bagi golongan yang mencari penyelesaian pembiayaan rumah yang menyeluruh.

Menyediakan dokumen yang lengkap, menjaga rekod kewangan yang baik, dan memanfaatkan skim khas seperti BSN MyHome dapat membantu meningkatkan peluang kelulusan pinjaman. 

BSN bukan sahaja memberi akses kepada pemilikan rumah, tetapi juga menawarkan perkhidmatan yang menyokong impian anda untuk membina masa depan yang lebih stabil.