Pinjaman MARA untuk Perniagaan, Syarat & Permohonan

Akaunbanks.com - Pembiayaan kewangan sering menjadi cabaran utama bagi usahawan Bumiputera yang ingin memulakan atau mengembangkan perniagaan. Salah satu penyelesaian terbaik yang tersedia adalah melalui pinjaman MARA untuk perniagaan.  

MARA telah lama dikenali sebagai agensi yang komited dalam menyokong usahawan melalui pelbagai skim pembiayaan.

Pinjaman perniagaan MARAmenawarkan peluang kepada individu yang berkelayakan untuk mendapatkan modal dengan kadar keuntungan rendah dan syarat yang fleksibel.  

Dengan bantuan seperti ini, usahawan bukan sahaja dapat memulakan operasi perniagaan mereka tetapi juga memastikan kestabilan kewangan untuk jangka panjang. 

Oleh itu, memahami proses permohonan dan syarat kelayakan amat penting untuk memanfaatkan peluang ini sepenuhnya.  

Dalam artikel ini, kami akan membincangkan jenis-jenis pinjaman, kelebihan yang ditawarkan, serta langkah-langkah mudah untuk memohon pinjaman MARA untuk perniagaan.

Apa Itu Pinjaman MARA untuk Perniagaan?

Pinjaman MARA untuk Perniagaan

Pinjaman MARA untuk perniagaan adalah skim pembiayaan yang diperkenalkan oleh Majlis Amanah Rakyat (MARA) untuk menyokong usahawan Bumiputera di Malaysia. 

Tujuan utama pinjaman ini adalah membantu usahawan memulakan, mengekalkan, atau mengembangkan perniagaan mereka dengan menawarkan akses kepada modal perniagaan yang mudah dan kos efektif.

MARA menyediakan pelbagai jenis skim pembiayaan perniagaan, seperti Skim Pembiayaan Perniagaan MARA (SPiM) dan Skim Pembiayaan Kontrak Ekspres (SPiKE), yang disesuaikan mengikut keperluan usahawan. 

Pinjaman ini direka untuk memberikan fleksibiliti kepada usahawan dengan kadar keuntungan rendah, tempoh pembayaran balik yang panjang, dan sokongan teknikal tambahan.

Objektif Utama Pinjaman MARA

• Membantu usahawan Bumiputera mendapatkan modal untuk memulakan perniagaan.
• Menyokong perniagaan sedia ada dalam mencapai kestabilan dan pertumbuhan.
• Menggalakkan penyertaan Bumiputera dalam sektor ekonomi utama.

Melalui pinjaman ini, MARA bertujuan untuk memperkukuhkan kedudukan ekonomi usahawan Bumiputera, sekaligus meningkatkan daya saing perniagaan mereka di pasaran tempatan dan antarabangsa.

Jenis-Jenis Pinjaman Perniagaan MARA

MARA menawarkan pelbagai jenis skim pinjaman yang direka khusus untuk memenuhi keperluan usahawan Bumiputera. Berikut adalah beberapa jenis pinjaman perniagaan yang tersedia.

1. Skim Pembiayaan Perniagaan MARA (SPiM)

Skim ini sesuai untuk usahawan yang ingin memulakan atau mengembangkan perniagaan mereka.

Tujuan: Menyediakan modal kerja atau pembelian aset seperti mesin, peralatan, atau kenderaan.

Ciri-Ciri Utama:

• Kadar keuntungan rendah.
• Tempoh pembayaran balik yang fleksibel sehingga 7 tahun.
• Jumlah pembiayaan sehingga RM500,000.

2. Skim Pembiayaan Kontrak Ekspres (SPiKE)

Dicipta khusus untuk usahawan yang terlibat dalam kontrak kerajaan atau syarikat berkaitan kerajaan (GLC).

Tujuan: Membantu pembiayaan untuk menyiapkan projek atau kontrak yang diberikan.

Ciri-Ciri Utama:

• Pembiayaan sehingga 85% daripada nilai kontrak.
• Proses kelulusan yang cepat.
• Tempoh pembayaran balik bergantung kepada tempoh kontrak.

3. Skim Pembiayaan Usahawan Teknikal (PUTEK)

Skim ini direka untuk usahawan dalam bidang teknikal seperti kejuruteraan, automotif, dan teknologi.

Tujuan: Menyokong usahawan teknikal untuk mengembangkan perniagaan mereka melalui pembelian peralatan atau latihan kemahiran.

Ciri-Ciri Utama:

• Pembiayaan untuk modal kerja dan peralatan teknikal.
• Sokongan teknikal dan bimbingan daripada MARA.
• Tempoh pembayaran balik sehingga 5 tahun.

4. Skim Pembiayaan Tunas Usahawan Belia Bumiputera (TUBE)

Skim khas untuk usahawan muda yang baru memulakan perniagaan.

Tujuan: Meningkatkan penglibatan belia Bumiputera dalam keusahawanan.

Ciri-Ciri Utama:

• Pembiayaan sehingga RM100,000.
• Fokus kepada perniagaan kecil dan mikro.
• Program bimbingan dan latihan disediakan.

5. Skim Pembiayaan Infrastruktur Perniagaan (SPiP)

Dikhususkan untuk pembinaan atau pengubahsuaian premis perniagaan.

Tujuan: Menyediakan dana untuk pembangunan infrastruktur perniagaan seperti kedai atau pejabat.

Ciri-Ciri Utama:

• Pembiayaan sehingga RM1 juta.
• Tempoh pembayaran balik yang panjang sehingga 15 tahun.

Setiap skim ini menawarkan fleksibiliti dan sokongan tambahan kepada usahawan. Dengan mengenal pasti keperluan perniagaan anda, anda boleh memilih skim yang paling sesuai untuk mencapai matlamat perniagaan.

Kelebihan Pinjaman MARA

Pinjaman MARA menawarkan pelbagai kelebihan yang menjadikannya pilihan utama bagi usahawan Bumiputera. 

Dengan sokongan kewangan ini, usahawan dapat memastikan kestabilan dan pertumbuhan perniagaan mereka dalam jangka masa panjang. 

Berikut adalah kelebihan utama pinjaman MARA untuk perniagaan:

1. Kadar Keuntungan Rendah

MARA menawarkan kadar keuntungan yang lebih rendah berbanding institusi kewangan konvensional.

• Membantu mengurangkan beban kewangan usahawan.
• Membolehkan perniagaan beroperasi dengan kos yang lebih rendah, meningkatkan daya saing.

2. Tempoh Pembayaran Balik yang Fleksibel

Pinjaman ini menyediakan tempoh pembayaran balik yang panjang dan fleksibel sehingga 15 tahun, bergantung kepada jenis skim.

• Memberikan ruang kepada usahawan untuk mengurus aliran tunai perniagaan dengan lebih baik.
• Memastikan pembayaran balik dapat dilakukan tanpa memberi tekanan kewangan yang besar.

3. Pelbagai Pilihan Skim untuk Keperluan Khusus

MARA menawarkan pelbagai skim pembiayaan yang disesuaikan untuk keperluan tertentu, seperti:

• Modal kerja.
• Pembelian peralatan teknikal.
• Pembangunan infrastruktur perniagaan.
• Pembiayaan kontrak kerajaan.

4. Proses Permohonan Mesra Usahawan

Proses permohonan yang lebih mudah dan kurang birokrasi berbanding institusi kewangan lain.

Bantuan teknikal dan bimbingan disediakan oleh pegawai MARA untuk membantu usahawan melengkapkan permohonan.

5. Menyokong Usahawan Bumiputera

MARA memberi keutamaan kepada usahawan Bumiputera dalam usaha meningkatkan penyertaan mereka dalam sektor ekonomi utama.

• Menyediakan peluang untuk bersaing di pasaran tempatan dan antarabangsa.
• Memperkasakan ekonomi komuniti Bumiputera melalui pembangunan perniagaan.

6. Sokongan Tambahan dan Bimbingan

Selain pembiayaan, MARA turut menyediakan pelbagai program latihan, bimbingan teknikal, dan pembangunan kemahiran untuk memastikan kejayaan perniagaan yang dibiayai.

• Membantu usahawan meningkatkan pengetahuan dan kemahiran pengurusan perniagaan.
• Memberikan sokongan strategik dalam menjayakan projek atau operasi perniagaan.

Dengan kelebihan-kelebihan ini, pinjaman MARA untuk perniagaan bukan sahaja menjadi alat pembiayaan tetapi juga platform untuk mengukuhkan kedudukan perniagaan usahawan Bumiputera.

Syarat Kelayakan Permohonan

Untuk memastikan hanya usahawan yang berpotensi mendapat manfaat daripada pinjaman MARA untuk perniagaan, terdapat beberapa syarat kelayakan yang perlu dipenuhi. Berikut adalah syarat utama yang ditetapkan oleh MARA.

1. Pemohon Mestilah Bumiputera

Hanya individu berstatus Bumiputera layak memohon. Pemohon perlu mengemukakan bukti identiti seperti kad pengenalan untuk pengesahan.

2. Perniagaan Berdaftar di Malaysia

Perniagaan mesti berdaftar dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM) atau pihak berkuasa tempatan.

Perniagaan juga perlu beroperasi di Malaysia dan memberi manfaat kepada ekonomi tempatan.

3. Status Perniagaan

Perniagaan boleh berbentuk pemilikan tunggal, perkongsian, atau syarikat sendirian berhad. Perniagaan mestilah aktif dan beroperasi dalam sektor yang sah.

4. Pelan Perniagaan yang Lengkap

Pemohon perlu menyediakan pelan perniagaan yang jelas, termasuk:

• Objektif dan visi perniagaan.
• Analisis pasaran.
• Strategi pemasaran.
• Anggaran kewangan dan aliran tunai.

5. Rekod Kewangan yang Baik

Pemohon mesti mempunyai rekod kewangan yang stabil dan bebas daripada senarai hitam institusi kewangan.

Penyata kewangan terkini perlu dikemukakan sebagai bukti kemampuan pembayaran balik.

6. Modal Awal Minimum (Jika Berkaitan)

Untuk sesetengah skim, pemohon perlu menunjukkan komitmen dengan menyediakan modal permulaan daripada sumber sendiri.

7. Dokumen Sokongan

Pemohon perlu menyediakan dokumen berikut:

• Salinan kad pengenalan.
• Sijil pendaftaran perniagaan.
• Penyata kewangan atau laporan bank terkini.
• Kontrak atau dokumen sokongan projek (jika memohon pembiayaan kontrak).
• Surat tawaran projek (untuk skim seperti SPiKE).

8. Had Umur Pemohon

Pemohon mestilah berumur 18 hingga 60 tahun, bergantung kepada jenis skim yang dipohon.

Setiap skim pembiayaan mungkin mempunyai syarat tambahan seperti keperluan sektor industri, had pembiayaan, atau keutamaan tertentu. 

Pemohon disarankan untuk merujuk kepada MARA untuk mendapatkan maklumat terkini mengenai skim yang diminati.

Dengan memenuhi syarat-syarat ini, usahawan berpeluang besar untuk mendapatkan pinjaman MARA untuk perniagaan yang dapat membantu mereka mencapai matlamat perniagaan.

Cara Memohon Pinjaman MARA

Permohonan pinjaman MARA untuk perniagaan adalah proses yang mudah, asalkan usahawan memahami langkah-langkah yang diperlukan.

Berikut adalah panduan langkah demi langkah untuk membantu anda.

1. Sediakan Dokumen yang Diperlukan

Sebelum memohon, pastikan semua dokumen penting telah disediakan:

• Salinan kad pengenalan pemohon.
• Sijil pendaftaran perniagaan (SSM).
• Penyata kewangan perniagaan terkini.
• Pelan perniagaan yang lengkap.
• Kontrak projek (jika memohon skim berkaitan kontrak seperti SPiKE).

2. Daftar Akaun dalam Sistem eBIZ MARA

Layari laman web rasmi MARA dan daftar akaun dalam sistem eBIZ MARA.

• Isi semua maklumat asas yang diperlukan.
• Pastikan anda mengaktifkan akaun selepas pendaftaran melalui e-mel pengesahan.

3. Pilih Skim Pinjaman yang Sesuai

Kenal pasti skim pinjaman yang paling sesuai dengan keperluan perniagaan anda.

Rujuk maklumat dalam laman web MARA atau hubungi pejabat MARA berdekatan untuk mendapatkan maklumat lanjut.

4. Lengkapkan Borang Permohonan

Log masuk ke akaun eBIZ MARA anda dan pilih borang permohonan yang sesuai dengan skim yang dipilih.

Isi semua maklumat yang diminta, termasuk:

• Maklumat perniagaan.
• Jumlah pembiayaan yang dimohon.
• Tujuan pinjaman.
• Muat naik dokumen sokongan yang diperlukan.

5. Hantar Permohonan dan Bayaran Proses (Jika Berkaitan)

Selepas melengkapkan borang, hantar permohonan anda secara dalam talian.

Sesetengah skim mungkin memerlukan bayaran proses yang perlu dibayar melalui kaedah pembayaran yang disediakan.

6. Penilaian Permohonan oleh MARA

Pegawai MARA akan menilai permohonan anda berdasarkan dokumen yang dikemukakan dan kelayakan perniagaan.

Anda mungkin akan dihubungi untuk sesi temuduga atau pembentangan pelan perniagaan.

7. Kelulusan Permohonan

Jika permohonan diluluskan, anda akan menerima surat tawaran rasmi daripada MARA.

Pastikan anda membaca syarat-syarat dalam surat tawaran dengan teliti sebelum menandatanganinya.

8. Penerimaan Dana

Selepas menerima dan menandatangani surat tawaran, dana akan disalurkan ke akaun perniagaan anda dalam tempoh yang ditetapkan.

Pastikan dana digunakan mengikut tujuan yang dinyatakan dalam permohonan.

Dengan mengikuti langkah-langkah ini, usahawan berpeluang besar untuk mendapatkan pinjaman MARA untuk perniagaan yang dapat membantu mereka mencapai matlamat keusahawanan.

Tip untuk Permohonan yang Berjaya

Memohon pinjaman MARA untuk perniagaan memerlukan persiapan yang rapi dan strategi yang bijak. Berikut adalah beberapa tip penting untuk meningkatkan peluang kelulusan permohonan anda.

1. Sediakan Pelan Perniagaan yang Mantap

Pelan perniagaan adalah dokumen penting yang akan dinilai oleh MARA. Pastikan ia:

• Jelas dan Terperinci: Nyatakan matlamat perniagaan, strategi pemasaran, dan rancangan operasi.
• Realistik: Gunakan data yang sahih dan buat unjuran kewangan yang munasabah.
• Menunjukkan Potensi Pertumbuhan: Tekankan bagaimana pembiayaan akan membantu perniagaan anda berkembang.

2. Pastikan Rekod Kewangan Bersih

Elakkan sebarang rekod kewangan negatif, seperti senarai hitam atau tunggakan pinjaman terdahulu.

Sediakan laporan kewangan yang menunjukkan keupayaan anda untuk membayar balik pinjaman.

3. Pilih Skim yang Tepat

Kenal pasti skim pinjaman yang paling sesuai dengan keperluan dan jenis perniagaan anda.

Pilihan yang tepat menunjukkan anda memahami keperluan perniagaan dan pembiayaan.

4. Lengkapkan Dokumen dengan Teliti

Pastikan semua dokumen yang diperlukan lengkap, terkini, dan dalam format yang betul. Kekurangan dokumen adalah punca utama permohonan ditolak.

5. Tunjukkan Komitmen Kewangan Anda

Jika mampu, tunjukkan kesediaan untuk menyumbang modal permulaan daripada dana sendiri.

Ini akan memberi keyakinan kepada MARA bahawa anda serius dan komited terhadap perniagaan anda.

6. Berikan Justifikasi Jelas untuk Pembiayaan

Jelaskan dengan terperinci bagaimana dana akan digunakan, seperti untuk pembelian mesin, pemasaran, atau modal kerja.

Berikan unjuran bagaimana pembiayaan ini akan memberikan pulangan kepada perniagaan.

7. Sentiasa Berhubung dengan Pegawai MARA

Berkomunikasi secara aktif dengan pegawai yang menguruskan permohonan anda.

Dapatkan nasihat dan kemas kini tentang status permohonan.

8. Hadiri Sesi Temuduga dengan Persediaan Rapi

Jika diperlukan, bersedia untuk menjawab soalan tentang perniagaan anda dengan yakin dan profesional.

Tunjukkan pengetahuan tentang pasaran dan rancangan masa depan perniagaan anda.

9. Sertai Program Sokongan MARA

MARA sering menawarkan program latihan dan bimbingan untuk usahawan.

Penyertaan dalam program ini menunjukkan kesungguhan anda untuk memajukan perniagaan.

10. Pastikan Permohonan Anda Bebas Kesilapan

Semak semula setiap maklumat yang diisi dalam borang permohonan.

Pastikan tiada kesilapan kecil seperti ejaan atau tarikh yang salah, kerana ini boleh menjejaskan kelancaran proses permohonan.

Dengan menerapkan tip-tip ini, anda dapat meningkatkan peluang kelulusan permohonan pinjaman MARA untuk perniagaan. 

Ingatlah bahawa persiapan yang rapi dan dokumen yang lengkap adalah kunci kejayaan.

Kisah Kejayaan Usahawan dengan Pinjaman MARA

Pinjaman MARA telah membantu ramai usahawan Bumiputera mencapai kejayaan luar biasa dalam pelbagai sektor perniagaan. 

Berikut adalah beberapa kisah inspirasi usahawan yang telah memanfaatkan peluang ini.

1. Puan Aina – Pemilik Restoran Tempatan

Puan Aina, seorang suri rumah yang meminati bidang kulinari, memulakan perniagaannya dengan modal kecil. 

Namun, beliau menghadapi cabaran kewangan untuk memperluaskan restoran dan menambah peralatan dapur.

Bagaimana Pinjaman MARA Membantu:

• Dengan bantuan Skim Pembiayaan Perniagaan MARA (SPiM), beliau menerima RM100,000 untuk pembelian peralatan moden dan pembesaran ruang restoran.
• Ini membolehkan restoran beliau menampung lebih ramai pelanggan, meningkatkan pendapatan sehingga 200% dalam masa setahun.

Hasil Kejayaan:

• Kini, Puan Aina memiliki tiga cawangan restoran di sekitar bandar dan menjadi ikon perniagaan wanita di komuniti setempat.

2. Encik Razif – Pengusaha Bengkel Automotif

Encik Razif, seorang juruteknik automotif, bercita-cita membuka bengkel sendiri setelah bertahun-tahun bekerja untuk orang lain.

Cabaran:

• Kekurangan modal untuk membeli peralatan teknikal dan menyewa ruang bengkel.

Peranan Pinjaman MARA:

• Dengan bantuan Skim Pembiayaan Usahawan Teknikal (PUTEK), beliau memperoleh pembiayaan sebanyak RM50,000 untuk membeli peralatan terkini dan menyewa ruang bengkel.

Hasil Kejayaan:

• Bengkelnya kini menjadi pusat servis pilihan utama dengan pelanggan tetap yang terus bertambah.
• Pendapatan bulanan meningkat tiga kali ganda sejak pembukaan.

3. Cik Noraini – Pengasas Jenama Fesyen

Cik Noraini adalah seorang usahawan muda yang ingin membawa jenama fesyen tempatan ke peringkat nasional. 

Namun, beliau menghadapi kesukaran mendapatkan modal untuk melancarkan koleksi baru dan memasarkan produknya.

Bagaimana MARA Membantu:

• Beliau memohon pembiayaan melalui Skim Pembiayaan Tunas Usahawan Belia Bumiputera (TUBE). Dengan modal RM70,000, beliau dapat melancarkan koleksi baharu dan menjalankan kempen pemasaran digital.

Hasil Kejayaan:

• Jenama fesyennya kini terkenal dalam kalangan anak muda, dengan jualan produk meningkat sehingga 150% dalam masa enam bulan.
• Beliau juga menerima beberapa anugerah keusahawanan tempatan.

4. Encik Halim – Kontraktor Tempatan

Encik Halim adalah seorang kontraktor yang menerima projek kecil dari kerajaan. Namun, beliau sering menghadapi cabaran mendapatkan modal kerja untuk menyelesaikan kontrak dengan lancar.

Pinjaman MARA sebagai Solusi:

• Dengan bantuan Skim Pembiayaan Kontrak Ekspres (SPiKE), beliau memperoleh dana untuk menyiapkan projek kerajaan dengan lebih pantas.
• Proses kelulusan yang cepat membolehkannya memenuhi tarikh akhir projek tanpa tekanan kewangan.

Hasil Kejayaan:

• Pendapatannya meningkat dengan mendadak, dan beliau kini mampu mengambil lebih banyak kontrak berskala besar.

Kisah-kisah ini menunjukkan bagaimana pinjaman MARA untuk perniagaan menjadi pemangkin kepada kejayaan usahawan Bumiputera. 

Dengan sokongan kewangan, bimbingan, dan keazaman, mereka berjaya mengubah cabaran menjadi peluang dan membawa perniagaan mereka ke tahap yang lebih tinggi.

Penutup

Pinjaman MARA untuk Perniagaan merupakan peluang berharga bagi usahawan Bumiputera yang ingin memulakan atau mengembangkan perniagaan mereka. 

Dengan pelbagai skim pembiayaan yang ditawarkan, termasuk Skim Pembiayaan Perniagaan MARA (SPiM) dan Skim Pembiayaan Kontrak Ekspres (SPiKE.

Usahawan dapat memanfaatkan modal dengan syarat yang fleksibel dan kadar keuntungan rendah, yang memberikan mereka ruang untuk berkembang tanpa terbeban oleh kewangan.

Selain itu, proses permohonan yang mudah dan sokongan teknikal yang disediakan menjadikan Pinjaman MARA untuk Perniagaan pilihan utama dalam memperkukuhkan ekonomi Bumiputera. 

Dengan sokongan daripada MARA, usahawan dapat mengatasi cabaran dan membawa perniagaan mereka ke tahap yang lebih tinggi, mewujudkan peluang pekerjaan, dan memperkukuhkan daya saing dalam pasaran tempatan serta antarabangsa.