Senarai Bank Kerajaan di Malaysia Terkini & Lengkap

Akaunbanks.com - Bank kerajaan memainkan peranan penting dalam memastikan kestabilan dan pembangunan ekonomi di Malaysia. 

Dengan fokus pada kepentingan rakyat, bank-bank ini menawarkan pelbagai perkhidmatan kewangan yang relevan untuk semua lapisan masyarakat.

Dari Bank Rakyat hingga Agrobank, setiap institusi kewangan milik kerajaan memiliki peranan tersendiri dalam mendukung sektor tertentu seperti pertanian, perniagaan kecil, dan pendidikan. 

Penting untuk mengetahui senarai bank kerajaan di Malaysia untuk memanfaatkan perkhidmatan mereka secara maksimum. 

Oleh itu, artikel ini akan memberikan panduan menyeluruh termasuk maklumat terkini tentang inisiatif dan faedah yang ditawarkan.

Dengan pendekatan people-first, kami akan membincangkan ciri utama setiap bank serta tips memilih institusi kewangan yang paling sesuai dengan keperluan anda. 

Apa Itu Bank Kerajaan?

Senarai Bank Kerajaan di Malaysia

Bank kerajaan adalah institusi kewangan yang dimiliki sepenuhnya atau sebahagian besar oleh kerajaan untuk menyediakan perkhidmatan kewangan kepada rakyat dan sektor tertentu dalam ekonomi. 

Fungsi utama bank kerajaan adalah memastikan akses kewangan yang adil dan menyokong pembangunan sosioekonomi di Malaysia.

Berbeza dengan bank komersial, bank kerajaan sering mempunyai mandat khusus seperti menyediakan pembiayaan untuk golongan berpendapatan rendah, sektor pertanian, atau perniagaan kecil dan sederhana (PKS). 

Peranan ini penting untuk mengisi jurang yang mungkin tidak dipenuhi oleh bank swasta.

Sebagai contoh, Bank Simpanan Nasional (BSN) bertujuan untuk mempromosikan budaya menabung, manakala Agrobank menyediakan sokongan kepada petani dan pengusaha dalam sektor agrikultur. 

Perkhidmatan ini membantu meningkatkan kualiti hidup rakyat dan menyokong pertumbuhan ekonomi negara.

Dengan kehadiran bank kerajaan, rakyat Malaysia mendapat akses kepada pinjaman, simpanan, dan produk kewangan lain dengan syarat yang lebih fleksibel dan kadar yang kompetitif. 

Bank-bank ini juga sering melancarkan inisiatif khas, seperti program bantuan kewangan untuk usahawan muda dan subsidi untuk golongan kurang berkemampuan.

Senarai Bank Kerajaan di Malaysia

Malaysia mempunyai pelbagai bank kerajaan yang berfungsi untuk menyokong pembangunan ekonomi dan menyediakan perkhidmatan kewangan yang mesra rakyat. 

Berikut adalah senarai utama bank kerajaan di Malaysia dan fokus perkhidmatan mereka.

1. Bank Rakyat

Bank Rakyat adalah institusi kewangan koperasi yang menawarkan pelbagai perkhidmatan seperti akaun simpanan, pinjaman peribadi, dan pembiayaan perumahan.

Bank ini terkenal dengan kelebihan kadar keuntungan yang kompetitif dan pelbagai produk yang memenuhi keperluan komuniti.

2. Agrobank

Dikenali sebagai bank pembangunan pertanian, Agrobank menyediakan pembiayaan khas untuk sektor agrikultur. 

Bank ini menawarkan pinjaman kepada petani, penternak, dan usahawan agribisnis untuk meningkatkan hasil dan produktiviti mereka.

3. Bank Simpanan Nasional (BSN)

BSN berfungsi untuk mempromosikan budaya menabung di kalangan rakyat Malaysia. 

Selain menyediakan akaun simpanan, BSN juga menawarkan pembiayaan mikro, kad kredit, dan pinjaman peribadi untuk keperluan harian.

4. Bank Pembangunan Malaysia Berhad (BPMB)

BPMB berfokus pada menyokong projek infrastruktur dan pembangunan sektor strategik di Malaysia. 

Bank ini memainkan peranan penting dalam menyediakan pembiayaan jangka panjang untuk projek yang menyumbang kepada pertumbuhan ekonomi negara.

5. Bank Islam Malaysia Berhad

Sebagai bank Islam pertama di Malaysia, Bank Islam menyediakan perkhidmatan kewangan patuh syariah. 

Bank ini menawarkan pelbagai produk seperti pembiayaan rumah, pelaburan, dan takaful untuk individu dan perniagaan.

6. Export-Import Bank of Malaysia Berhad (EXIM Bank)

EXIM Bank bertujuan untuk menyokong perdagangan antarabangsa dan perniagaan eksport-import Malaysia. 

Bank ini menyediakan pembiayaan perdagangan dan insurans risiko untuk syarikat yang ingin memperluas pasaran mereka ke luar negara.

7. SME Bank

SME Bank adalah institusi khusus yang menyokong perniagaan kecil dan sederhana (PKS) di Malaysia. 

Bank ini menyediakan pelbagai skim pembiayaan untuk membantu PKS berkembang dan berdaya saing di pasaran.

Ciri Utama Bank Kerajaan

• Pemilikan Kerajaan: Dimiliki sepenuhnya atau sebahagian besar oleh kerajaan Malaysia.
• Mandat Sosial: Menyokong golongan yang kurang mendapat akses kepada perkhidmatan kewangan konvensional.
• Fokus Pembangunan Ekonomi: Memberikan pembiayaan kepada sektor strategik seperti pertanian, infrastruktur, dan perdagangan antarabangsa.

Dengan senarai ini, anda dapat memahami kepelbagaian fungsi dan peranan bank kerajaan di Malaysia, serta memilih institusi kewangan yang sesuai dengan keperluan anda.

Perkhidmatan Utama Bank Kerajaan

Bank kerajaan di Malaysia menawarkan pelbagai perkhidmatan yang dirancang untuk memenuhi keperluan rakyat dan sektor ekonomi tertentu. Berikut adalah perkhidmatan utama yang disediakan.

1. Akaun Simpanan dan Semasa

Bank kerajaan seperti Bank Simpanan Nasional (BSN) menawarkan akaun simpanan untuk individu dan keluarga, dengan kadar faedah kompetitif. 

Akaun semasa pula sesuai untuk individu dan perniagaan yang memerlukan transaksi harian yang fleksibel.

2. Pinjaman Peribadi dan Pembiayaan Mikro

Bank seperti Bank Rakyat dan Agrobank menyediakan pinjaman peribadi dengan kadar yang rendah dan pembiayaan mikro untuk membantu individu berpendapatan rendah atau usahawan kecil mengembangkan perniagaan mereka.

3. Pembiayaan Perumahan

Perkhidmatan pembiayaan perumahan adalah antara produk utama bank kerajaan. Sebagai contoh, Bank Rakyat dan Bank Islam Malaysia Berhad menawarkan pembiayaan rumah dengan syarat yang lebih fleksibel, termasuk kadar tetap atau patuh syariah.

4. Pembiayaan Pertanian dan Agrikultur

Sebagai bank pembangunan pertanian, Agrobank menyediakan pembiayaan khusus untuk sektor agrikultur seperti ladang, penternakan, dan perusahaan makanan. Ini termasuk pinjaman modal kerja dan pembelian peralatan.

5. Perkhidmatan Perbankan Digital

Bank kerajaan telah mengintegrasikan teknologi moden untuk memudahkan perkhidmatan perbankan digital. 

Aplikasi mudah alih seperti MyBSN dan i-Rakyat membolehkan pelanggan membuat transaksi, pembayaran bil, dan permohonan pinjaman secara dalam talian.

6. Skim Pembiayaan Perniagaan

Bank seperti SME Bank dan Bank Pembangunan Malaysia Berhad (BPMB) menawarkan pembiayaan kepada perniagaan kecil dan sederhana (PKS) serta projek infrastruktur strategik. Skim ini termasuk pembiayaan modal kerja dan pembelian aset tetap.

7. Perkhidmatan Patuh Syariah

Bagi individu yang mencari produk kewangan patuh syariah, Bank Islam Malaysia Berhad menyediakan pembiayaan dan simpanan berlandaskan prinsip-prinsip Islam, seperti murabahah dan wakalah.

8. Insurans dan Perlindungan Kewangan

Beberapa bank kerajaan menawarkan perlindungan kewangan seperti takaful. Sebagai contoh, Bank Islam dan BSN menyediakan pelan takaful untuk individu dan keluarga bagi perlindungan kesihatan serta kehidupan.

9. Pembiayaan Perdagangan Antarabangsa

EXIM Bank menyediakan pembiayaan untuk syarikat yang ingin meluaskan perniagaan mereka ke luar negara. Ini termasuk pembiayaan perdagangan, insurans risiko, dan sokongan modal eksport.

10. Skim Khas dan Bantuan Kerajaan

Bank kerajaan sering menjadi saluran untuk skim bantuan kewangan kerajaan, seperti pinjaman pendidikan, subsidi pertanian, atau bantuan bencana. 

Contohnya, BSN menguruskan pinjaman PTPTN dan bantuan khas untuk golongan B40.

Perkhidmatan ini memastikan bahawa setiap lapisan masyarakat mendapat akses kepada peluang kewangan yang adil, sekaligus memperkuatkan ekonomi negara.

Kelebihan Menggunakan Bank Kerajaan

Bank kerajaan memainkan peranan penting dalam menyediakan perkhidmatan kewangan yang mesra rakyat. Berikut adalah kelebihan utama menggunakan bank kerajaan.

1. Kadar Faedah dan Keuntungan yang Kompetitif

Bank kerajaan seperti Bank Rakyat dan Agrobank menawarkan kadar faedah yang lebih rendah untuk pinjaman dan kadar keuntungan yang kompetitif bagi simpanan. 

Ini memberikan manfaat tambahan kepada pelanggan, terutamanya golongan berpendapatan rendah.

2. Akses kepada Perkhidmatan Kewangan untuk Semua Golongan

Bank kerajaan memastikan akses kewangan yang inklusif, termasuk untuk golongan B40, petani, dan usahawan kecil. 

Agrobank misalnya, menyediakan pembiayaan khas untuk sektor agrikultur yang sering terpinggirkan oleh bank komersial.

3. Perkhidmatan Patuh Syariah

Bank seperti Bank Islam Malaysia Berhad menyediakan produk kewangan yang patuh syariah, memenuhi keperluan pelanggan yang berpegang kepada prinsip-prinsip Islam.

4. Sokongan kepada Pembangunan Ekonomi

Bank kerajaan seperti SME Bank dan Bank Pembangunan Malaysia Berhad (BPMB) menyokong pembangunan sektor strategik melalui pembiayaan kepada projek infrastruktur, perusahaan kecil dan sederhana (PKS), dan perniagaan inovatif.

5. Fleksibiliti dalam Syarat Pembiayaan

Berbanding bank komersial, bank kerajaan cenderung menawarkan syarat yang lebih fleksibel. 

Contohnya, pinjaman untuk usahawan kecil atau individu tanpa slip gaji diberikan keutamaan.

6. Inisiatif Sosial dan Bantuan Kewangan

Bank kerajaan sering menjadi saluran utama untuk bantuan kewangan kerajaan, seperti subsidi perumahan, bantuan perniagaan, dan pinjaman pendidikan. 

BSN misalnya, menguruskan pinjaman pendidikan dan bantuan untuk golongan kurang berkemampuan.

7. Kepercayaan dan Keselamatan

Sebagai institusi yang dimiliki oleh kerajaan, bank-bank ini memberikan jaminan kestabilan dan kepercayaan. 

Pelanggan merasa lebih yakin untuk menyimpan wang mereka atau mendapatkan perkhidmatan kewangan.

8. Fokus pada Sektor Kritikal

Bank seperti Agrobank dan EXIM Bank menyokong sektor penting seperti agrikultur dan perdagangan antarabangsa, membantu memastikan sektor-sektor ini terus berkembang.

Dengan kelebihan ini, bank kerajaan tidak hanya memenuhi keperluan kewangan pelanggan tetapi juga menyumbang kepada pembangunan ekonomi dan sosial Malaysia.

Inisiatif Terkini Bank Kerajaan

Bank kerajaan sentiasa melancarkan pelbagai inisiatif untuk memenuhi keperluan rakyat dan menyokong pembangunan ekonomi negara. 

Berikut adalah beberapa inisiatif terkini yang diperkenalkan oleh bank-bank kerajaan di Malaysia.

1. Skim Pembiayaan Mikro Bagi PKS dan Usahawan

Bank Rakyat dan SME Bank memperkenalkan skim pembiayaan mikro dengan kadar faedah rendah untuk membantu perusahaan kecil dan sederhana (PKS) pulih pasca-pandemik.

Program ini termasuk bantuan modal kerja, latihan pengurusan kewangan, dan bimbingan keusahawanan.

2. Sokongan Kepada Sektor Pertanian Melalui Agrobank

Agrobank melancarkan inisiatif pembiayaan digital yang memudahkan petani dan penternak mengakses modal melalui aplikasi mudah alih.

Skim seperti AgroCash-i menawarkan pembiayaan patuh syariah untuk pembelian benih, baja, dan peralatan moden.

3. Digitalisasi Perkhidmatan Perbankan

BSN memperkenalkan aplikasi mudah alih baharu untuk membolehkan pelanggan menguruskan akaun, memohon pinjaman, dan membuat pembayaran secara dalam talian.

Bank Islam turut meningkatkan perkhidmatan perbankan digital dengan memperkenalkan platform Go by Bank Islam, yang membolehkan pelanggan membuka akaun tanpa perlu hadir ke cawangan.

4. Bantuan Pendidikan dan Skim Pinjaman Pelajar

BSN terus menjadi peneraju dalam pengurusan pinjaman PTPTN, menawarkan pelbagai kemudahan untuk pembayaran balik dan pengurusan akaun melalui aplikasi BSN.

Beberapa bank kerajaan juga bekerjasama dengan institusi pendidikan untuk menyediakan pembiayaan yuran pengajian bagi pelajar dari keluarga berpendapatan rendah.

5. Program Pemulihan Ekonomi Pasca-Pandemik

BPMB melancarkan skim pembiayaan untuk projek infrastruktur yang menyokong pemulihan ekonomi negara.

Skim khas ini menyasarkan pelaburan dalam sektor kritikal seperti tenaga boleh diperbaharui dan pembangunan bandar pintar.

6. Skim Perumahan Mampu Milik

Bank Rakyat memperkenalkan program pembiayaan perumahan untuk golongan B40 dan M40 dengan syarat yang fleksibel dan kadar faedah rendah.

Kerjasama dengan kerajaan untuk menyediakan subsidi pembelian rumah pertama turut dipertingkatkan.

7. Sokongan kepada Perdagangan Antarabangsa

EXIM Bank melancarkan insurans risiko perdagangan baharu untuk melindungi perniagaan eksport dari ketidaktentuan pasaran global.

Program ini termasuk pembiayaan eksport dengan kadar risiko rendah dan sokongan pembangunan pasaran antarabangsa.

8. Pelaburan dalam Tenaga Hijau dan Kelestarian

Beberapa bank kerajaan, seperti BPMB, telah memperkenalkan skim pembiayaan untuk projek tenaga hijau seperti pemasangan panel solar dan pembangunan teknologi lestari.

Pelanggan individu juga mendapat insentif untuk projek tenaga hijau di rumah mereka.

Manfaat Inisiatif Terkini

• Kemudahan Akses: Aplikasi mudah alih dan platform digital menjadikan perkhidmatan lebih mudah diakses oleh rakyat.
• Kadar Faedah Rendah: Peluang pembiayaan dengan kadar faedah yang rendah membantu usahawan dan individu yang memerlukan.
• Tumpuan pada Kelestarian: Fokus pada tenaga hijau dan ekonomi digital menyokong pembangunan mampan.

Dengan pelbagai inisiatif ini, bank kerajaan terus membuktikan komitmen mereka dalam memenuhi keperluan rakyat dan mendukung pertumbuhan ekonomi Malaysia.

Bagaimana Memilih Bank Kerajaan yang Sesuai?

Memilih bank kerajaan yang sesuai adalah langkah penting untuk memastikan keperluan kewangan anda dipenuhi dengan baik. Berikut adalah beberapa panduan yang boleh membantu anda membuat keputusan.

1. Kenal Pasti Keperluan Anda

Jika anda memerlukan perkhidmatan asas seperti akaun simpanan dan pembayaran bil, Bank Simpanan Nasional (BSN) adalah pilihan yang sesuai.  

Untuk keperluan pinjaman dengan kadar rendah, Bank Rakyat atau Agrobank mungkin menjadi pilihan terbaik.  

Jika anda mengutamakan produk kewangan patuh syariah, Bank Islam Malaysia Berhad menawarkan pelbagai perkhidmatan.  

2. Bandingkan Perkhidmatan dan Produk

Semak perbezaan dalam kadar faedah, syarat pinjaman, atau keuntungan simpanan. 

Sebagai contoh, Agrobank lebih sesuai untuk mereka yang terlibat dalam sektor agrikultur, manakala SME Bank menyokong usahawan kecil dan sederhana dengan skim pembiayaan khas.  

3. Lokasi dan Aksesibiliti

Pilih bank yang mempunyai rangkaian cawangan atau mesin ATM yang luas berhampiran lokasi anda.  

BSN dan Bank Rakyat terkenal dengan cawangan mereka yang meluas, termasuk di kawasan luar bandar.  

4. Perkhidmatan Digital

Jika anda mengutamakan kemudahan teknologi, pilih bank yang menawarkan aplikasi mudah alih dan perbankan dalam talian.  

Go by Bank Islam dan MyBSN adalah contoh platform perbankan digital yang memudahkan pelanggan mengurus kewangan tanpa perlu hadir ke cawangan.  

5. Sokongan Khusus untuk Industri

Bagi usahawan, pilih bank yang menawarkan skim pembiayaan atau bimbingan keusahawanan. SME Bank dan EXIM Bank mempunyai fokus khusus untuk sektor ini.  

Petani atau penternak pula boleh memilih Agrobank yang menawarkan pembiayaan pertanian dan program sokongan.  

6. Pertimbangkan Insentif dan Manfaat Tambahan

Beberapa bank kerajaan menawarkan insentif khas, seperti kadar keuntungan tinggi untuk simpanan tetap di BSN atau subsidi pembelian rumah pertama oleh Bank Rakyat.  

Pastikan anda memanfaatkan faedah ini jika bersesuaian dengan keperluan anda.  

7. Tinjau Ulasan dan Reputasi

Cari maklumat mengenai pengalaman pengguna lain melalui ulasan dalam talian atau komuniti tempatan.  

Pilih bank dengan reputasi baik dalam memberikan perkhidmatan yang konsisten dan mesra pelanggan.  

Soalan Yang Perlu Ditanya Sebelum Memilih Bank  

• Adakah bank ini menawarkan perkhidmatan yang saya perlukan?  
• Bagaimana kadar faedah atau syarat pembiayaannya berbanding bank lain?  
• Adakah cawangan atau perkhidmatan dalam taliannya mudah diakses?  

Memilih bank kerajaan yang sesuai memerlukan pemahaman jelas tentang keperluan dan keutamaan kewangan anda. 

Dengan membuat perbandingan dan mengutamakan kemudahan serta manfaat yang ditawarkan, anda dapat memastikan keputusan yang tepat untuk keperluan kewangan anda.

Penutup

Bank kerajaan di Malaysia memainkan peranan penting dalam menyediakan perkhidmatan kewangan yang inklusif, fleksibel, dan menyokong pembangunan sosioekonomi. 

Dengan menawarkan pelbagai produk seperti simpanan, pembiayaan mikro, dan perkhidmatan digital, bank-bank ini memastikan semua lapisan masyarakat dapat mengakses kemudahan kewangan dengan mudah.

Memilih bank kerajaan yang sesuai memerlukan pemahaman tentang keperluan individu dan perbandingan produk serta perkhidmatan yang ditawarkan. 

Dengan meneliti kelebihan, inisiatif terkini, dan ciri unik setiap bank, anda dapat membuat keputusan yang tepat untuk keperluan kewangan anda. 

Bank kerajaan bukan sahaja menjadi pilihan selamat, tetapi juga sebuah platform yang menyokong pertumbuhan ekonomi secara keseluruhan.